与小贷协商还款时，您可以遵循以下步骤和策略：
在逾期之前或逾期后尽快与小贷公司联系，表明还款意愿。
与催收人员沟通时，保持诚恳的态度，不要只是抱怨无钱。
说明自己的难处，表达良好的还款意愿，并制定还款计划。
如果小贷存在不合规收费或暴力催收，保留相关证据。
了解法律知识，用恰当的方式表达，避免语言暴力。
阅读合同条款，了解还款政策、罚息、还款期限灵活性等。
根据个人财务状况，提出一个可行的还款方案。
考虑延长还款期限、分期偿还或缓期还款等选项。
如果遇到特殊情况如失业、疾病等，向银行或贷款机构提供相应证明，申请协商还款。
停止使用其他贷款来偿还当前贷款，避免债务累积。
面对催收时要保持冷静，理性沟通，避免冲突升级。
查询个人征信报告，了解哪些贷款已入征信系统。
如果小贷对您的还款能力有疑虑，可以尝试找担保人或第三方作为还款保证。
协商还款时，请确保您的提议是合理的，并且您已经尽力去改善自己的财务状况。如果协商不成功，您可能需要按照原定的还款计划继续偿还欠款，或者面对可能的法律后果。
